Home / Полезное / Ипотечные каникулы 2019. Сбербанк и ВТБ. Какие банки дают?

Ипотечные каникулы 2019. Сбербанк и ВТБ. Какие банки дают?

В этой статье мы разберем с вами вопрос ипотечных каникул. Какие банки готовы их дать и при каких условия. Как его получить  и на каких условиях. Просмотрим сам законопроект, который вступил в силу с 1 мая 2019 года.

Президент России Владимир Путин 1 мая подписал закон о введении «ипотечных каникул», который позволяет заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, получить отсрочку погашения жилищных кредитов. Соответствующий документ был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

В рамках «ипотечных каникул» заемщики смогут получить отсрочку на выплаты либо снижение ежемесячных взносов. Максимальная «пауза» составляет 6 месяцев. Возможность уйти на «каникулы» гражданам предоставляется один раз и только в том случае, если речь идет о единственном жилье, а сумма кредита не выходит за пределы 15 млн рублей.

Кроме того, заемщики имеют право претендовать на послабление при потере кормильца, снижении доходов семьи более чем на 30%, наличии инвалидности I или II группы либо временной нетрудоспособности сроком более 2 месяцев.  Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.

Особенность закона в том, что он имеет обратную силу. Возможность воспользоваться отсрочкой есть и у тех ипотечников, которые на момент подписания документа уже имеют обязательства по выплате кредита за жилье.

Напомним, Госдума одобрила закон об «ипотечных каникулах» в третьем чтении 18 апреля, через 4 дня документ получил «добро» верхней палаты парламента РФ.

Виды ипотечных каникул Различают такие виды ипотечных каникул:

Полная отсрочка

– когда банк полностью освобождает заемщика от выплат по ипотеке. При этом он увеличивает срок кредитования, однако он устанавливает минимальный срок – не больше 3–6 месяцев. К такому виду ипотечных каникул банки прибегают крайне редко.

Отсрочка платежа, но с обязательным погашением процентов.

Чаще всего банки выбирают именно этот вариант ипотечных каникул. Тело ипотеки банк разбивает между будущими платежами, а вот проценты за обслуживание договора клиенту все же приходится регулярно оплачивать.

Неполная отсрочка

– когда заемщик вносит не полную сумму ежемесячного платежа, а только ее часть (например, 50%). Обычно оформляются каникулы по этой схеме на срок не больше 4 месяцев. Остаток непогашенных средств разбрасывается по последующим платежам.

Увеличение срока ипотечного кредитования.

Такой вариант допустим в том случае, если заемщик оформил ипотеку не на максимальный срок.


В Госдуме и приняли закон об ипотечных каникулах (76-ФЗ от 01.05.2019).

Теперь если у заёмщика возникли жизненные трудности и он временно не может платить ипотеку, банк обязан предоставить отсрочку внесения платежей на срок до 6⃣ месяцев.

К жизненным трудностям относится:

🔴 потеря работы и постановка на учёт в службу занятости

🔴 инвалидность 1 или 2 группы

🔴 болезнь длительностью более 2 месяцев подряд

🔴 снижение дохода за предшествующий месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным показателем за предыдущий год. Но при условии: размер среднемесячных выплат по кредиту составит больше 50% дохода.

🔴 увеличение количества иждивенцев — несовершеннолетних или инвалидов 1 и 2 группы. Но при условии: доход заемщика снизился на 20%, а размер среднемесячных выплат превысит по кредиту больше 40% дохода.

⏱Закон вступит в силу через 90 дней. Но получить отсрочку смогут даже те, кто заключил договор ипотеки до принятия закона.

Порядок такой 👉Пишете заявление в банк, подтверждаете документально наступление одного из событий 📝

Если можете платить, но меньше, чем по графику, укажите это в заявлении.

Банк рассмотрит заявление и внесёт изменения в кредитный договор.

❗Если заёмщик подтвердил жизненные трудности, банк не имеет права отказать.

Все. Можно 6 месяцев платить меньше или вообще не платить по кредиту. ⏰Когда льготный период закончится, платить придется в прежнем режиме ⠀
Срок кредитного договора будет продлен на срок отсрочки.

Важно:

📍отсрочку можно получить только один раз по каждому кредитному договору

📍кредит не обязательно должен быть получен на приобретение жилья, но должен быть обеспечен единственным жильем заёмщика.

📍максимальная сумма кредита — не более 15 млн. руб.

📍договоры страхования должны исполняться в любом случае

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Условия для получения каникул:

  • заемщик является физическим лицом;
  • кредитный договор заключен не в целях предпринимательства;
  • ранее ипотечные каникулы не оформлялись по данному договору (по одному договору изменить условия уплаты можно один раз, неважно, происходила ли уступка требований другому банка или перекредитование);
  • объектом ипотеки является единственное пригодное для проживания жилье гражданина. В новостройке предметом ипотеки может быть также право требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика;
  • заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Текст закона. С сайта — Официальный интернет-портал правовой информации

ЧАТ

Скажите пожалуйста, подавать документы в налоговую на налоговый ипотечный вычет нужно в начале года или в любое время?

в любое время, на сайте налоговой даже написано, ну и ч например в прошлом году в августе подала, в этом вот только планирую

Про ипотеку не вкурсе. Но знаю что похожая фишка есть у втб в больших кредитах. Но там чётко прописано, что после каникул нужно внести всю сумму сразу за пропущенные месяцы. (помоему 2 месяца можно брать раз в пол года) не будут ли и с ипотекой изощряться подобным образом? И ещё вопрос не по теме, знаю что в этом году должен выйти закон об разрешении ипотеки на ижс с низкими процентами? Ждём очень сильно. Будут ли применяться такие каникулы и к этому виду?

по первому вопросу смотрите п.19-22 указанного ФЗ

.

Здравствуйте, я правильно поняла?, что после 6 месяцев к примеру не уплаты ипотеки или платить меньше чем по договору, то после, банк просто делает платеж больше на усмотрение банка? Тогда какой смысл в этом?

  • за счёт увеличения срока кредита

увеличение срока кредита автоматически увеличивает сумму уплачиваемых процентов.

срок кредита увеличивается на срок каникул; проценты, скорее всего, никуда не денутся — это проценты за пользование средствами кредита. Когда вы не платите, вы все равно используете кредит. У банков нет своих денег. Кредит — это чьи-то вклады, остатки на счетах и т.д. А вот что сделают с начисленными процентами — это вопрос. По идее, банк должен предлагать дальнейшую структуру выплат при оформлении каникул. В 2010-2011 гг. в моем тогдашнем банке было так: либо во время каникул платят только проценты, но не платят основной долг (для ипотеки на начальных сроках это ни о чем, т.к. проценты в составе платежа велики), либо общей суммой после конца каникул, либо прибавляли к платежам сразу после каникул, либо равномерно распределяли на оставшийся срок — но последнее вообще неинтересно банку, т.к. деньги дешевеют — воспользовались кредитом сейчас, а отдаёте ещё 20 лет по 1000 рублей, допустим. Выходит, выплаты по вкладам приостановить нельзя, а по кредитам будет можно. Плюс банк должен будет держать 21-100% резерв на ваш долг до конца срока кредита. Это плохо влияет на ликвидность банка. Не исключаю, что очень скоро будет активно навязываться страхование от потери работы или будет рост ставок по ипотеке. А может и все будет хорошо)

— Сбербанк и раньше давал такие каникулы по ипотечным договорам. Но менеджер объяснял что это помешает потом сделать рефинансирование в другом банке, потому как в истории платежей будет видно, что плательщик не справлялся с выплатами, так что нужно все взвесить.

— Доброе утро 🌞 извините что вопрос не по теме поста🙈. Вы уже писали по поводу снижения процентной ставки ( рефинансирование ипотеки ) под 6% на весь период кредита после рождения 2го ребенка в 18-22 году?
  • И после каникул платеж вместо 40 тр будет 70?

— оо тогда смысла нет в этих каникулах! Работу найдешь-а отдавать банку будешь всю зарплату

  • платежи останутся те же, что и до каникул. Срок кредита увеличится.

Вы просто написали, что банк не ограничен в начислении процентов во время каникул. Значит неправильно Вас поняла

  • 😆 😆 😆 Опять очередной лохотрон для россиян. Продолжайте верить😆😆😆
— в чем ваши сомнения? Обоснуете чем-то, кроме эмоджи?
  • проценты все равно платить!! Так и сейчас есть возможность реструктуризировать кредит!! Что поменялось?? В России, все что связано с финансовой сферой и кредитами-это лохотрон

;- многое поменялось. Как минимум вы не влетите на просрочку, если потеряете работу, к примеру

  • И если я взяла каникулы, то банк начислит мне двойные % за 6 месяцев, ведь законом это не регулируется. Крутое изменение!
  • если не регулируется законом, то запрещено чем?

— смотрите п.19 принятого ФЗ

— спасибо

  • Я правильно поняла, что ипотечное жилье должно быть единственным?
  • должен быть обеспечен единственным жильем

— то есть если я приобрёл вторую квартиру в ипотеку, то этот закон на мой случай не распространяет

спасибо

Горячая новость!

Где в Москве можно жарить шашлык

Всего в городе есть 260 мест, куда можно съездить на шашлыки. В мае в Москве появилось …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.